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O KBC dá um sinal claro: ‘As empresas sem uma estratégia de sustentabilidade terão mais dificuldade em encontrar financiamento’
O KBC abordará todos os seus clientes corporativos sobre sua estratégia de sustentabilidade. Desta forma, o banco pretende mapear os riscos climáticos e ecológicos na sua carteira de empréstimos e ajudar as PME belgas a fazer a transição para uma economia amiga do ambiente.
WIM ERALY E FILIP FERRANTE “Os líderes empresariais não devem entrar em pânico, mas há alguma urgência envolvida.” © FRANKY VERDICKT
‘Verde é o novo digital’. É uma declaração que Johan Thijs gosta de usar. Se depender do chefe do KBC, todas as partes e níveis do banco-segurador flamengo devem estar cientes do conceito de sustentabilidade. Mas os clientes da KBC também não podem perder o trem. “Sustentabilidade e respeito ao meio ambiente têm sido eixos estrategicamente importantes para o KBC há algum tempo”, afirmam Wim Eraly, gerente geral de banco corporativo do KBC Bélgica, e Filip Ferrante, diretor de sustentabilidade corporativa do KBC Group.
Há dois anos, a Eraly iniciou um projeto para testar a sustentabilidade das empresas que recebem crédito do KBC na Bélgica. “Iniciamos discussões com nossos clientes empresariais, muitas vezes empresas familiares flamengas de grande e médio porte. Já conversamos com 500 deles. Queríamos saber até que ponto eles estavam cientes dos princípios ESG (atenção ao meio ambiente, sociedade e boa governança, ed.) estavam cientes de seu impacto em seu modelo de negócios, seus processos de negócios, seus recursos humanos e sua governança. Recebemos muitos comentários positivos sobre isso. ”
Oito setores
Agora o KBC quer ir ainda mais longe: por um lado aprofunda as discussões, por outro apela a mais empresas, incluindo PME. “Fizemos uma lista de oito setores que são nossas prioridades”, diz Ferrante. “Por um lado, porque as empresas deste setor são as mais afetadas pela transição para uma economia e sociedade verdes. Por outro lado, porque a carteira de crédito do KBC está bastante exposta.”
Os oito setores definidos são energia, imobiliário, agricultura, produção de alimentos, construção e materiais de construção, produtos químicos, transporte e metais. Juntos, eles representam 40 bilhões de euros em empréstimos que o banco lhes concedeu em seus diversos mercados – não apenas na Bélgica, mas também na Europa Central.
O KBC afirma que deseja antecipar os riscos que essas empresas correm. Suponha que uma empresa tenha uma fábrica em uma zona de inundação potencial, ela corre um risco maior como resultado do aquecimento global e das mudanças climáticas. E para uma empresa de transporte ou química que emite muito CO2, sem alternativa no curto prazo, uma taxa de carbono pode prejudicar muito.
“Mapear esses riscos é muito importante”, diz Eraly. “Para nós, como banco, porque os reguladores exigem que calculemos e geramos adequadamente os riscos climáticos e ambientais em nossa carteira de crédito. Mas também para as empresas, para que saibam quais são os desafios que enfrentam e quais decisões devem tomar para garantir seu futuro .. ” Os dados são necessários para mapear esses riscos. E é frequentemente aí que o sapato aperta. “Nem todas as empresas possuem esses dados”, observa Ferrante. “Em grandes empresas isso não é tão ruim. Às vezes você tem equipes inteiras que trabalham com sustentabilidade e calculam o quanto são poluentes. Mas para a média das PME flamengas isso não é evidente. E esse é precisamente o cerne da nossa clientela. Às vezes você sabe. Uma empresa não sabe como encontrar esses dados, muito menos quais dados são exatamente necessários. ”
O KBC quer dar uma mãozinha nesse sentido. O banco-segurador firmou parceria com a Encon, consultoria de Limburg que ajuda as empresas a se tornarem mais sustentáveis e está bem inserida no mundo das PMEs familiares. Eraly: “Se uma empresa desejar, pode pedir à Encon uma avaliação e um conselho concreto. Desta forma, o KBC quer ajudar seus clientes empresariais a fazer a transição. Também lhes forneceremos orientação por meio de benchmarking e uma calculadora de pegada.”
De cima para baixo
Para a Eraly, é crucial que as empresas dêem o passo para um modelo mais sustentável e que não esperem até amanhã para começar: “Os líderes empresariais não devem entrar em pânico, mas há alguma urgência envolvida. Veja o Acordo Verde da Europa, ouça as declarações dos políticos. Você tem que perceber que a sociedade está mudando. ‘Verde é o novo digital’, nosso CEO diz com uma piada, mas é verdade. A virada da economia vai acontecer. O processo já começou. ”
Uma empresa que não siga essa tendência corre o risco de se marginalizar. “Uma economia velha e poluente terá muito menos crédito no futuro”, diz Eraly. “Os reguladores exigem que os bancos mantenham mais capital para riscos maiores. Espero que isso também se aplique aos riscos ESG no longo prazo. E se os bancos tiverem que reter mais capital, os empréstimos para empresas insustentáveis ficarão mais caros. Mas também nos mercados financeiros será mais difícil encontrar financiamento. ”
O KBC opta por manter discussões com seus clientes corporativos por meio do gerente de relacionamento tradicional. Ferrante: “Não queremos isolar o aspecto da sustentabilidade em um grupo de especialistas. Toda a organização, de cima a baixo, deve estar atenta. Além disso, o gestor de relacionamento está mais próximo do empresário ou do gestor. A administração pode melhor estimar e julgar o quão sério é para uma empresa ser ou se tornar verdadeiramente sustentável. ”
De acordo com o banco, o banco dificilmente ganha um centavo com as discussões que o KBC quer ter com seus clientes corporativos sobre seu modelo de negócios e sua estratégia de sustentabilidade. “As finanças verdes estão ganhando importância e queremos fazer nossa parte nisso”, diz Ferrante. “
Mas, independentemente desta abordagem comercial limitada, as negociações são uma necessidade absoluta. O KBC precisa dos dados dos clientes para poder reportar adequadamente aos reguladores. E consideramos nosso papel ajudar as empresas que desejam fazer a transição para um economia verde. Somos um banqueiro que busca um relacionamento de longo prazo com nossos clientes. É por isso que é nosso trabalho levar a sério essa revolução da sustentabilidade, não ficar em silêncio sobre ela e apoiar nossos clientes no processo. ”
O KBC pretende entrar em discussões com todos os seus clientes corporativos nos próximos meses. Eraly: “No segmento de mid-corps, temos cerca de 3.500 grupos de clientes. Já falamos com um em cada sete. O resto será tratado em breve e, em seguida, implementaremos o projeto para todas as PMEs. Começamos com os oito setores críticos e depois todos vão para o bairro, incluindo o pequeno empresário local. Queremos que cada cliente esteja ciente de que a sustentabilidade é uma obrigação se ele ou ela quiser ser e permanecer bem-sucedido. Não fazer nada não é uma opção. “
